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    他山之石可以攻玉——人工智能+時代的一些思考
    2018-11-07

    ? 目前中國有700多萬的保險代理人,從這么龐大的數字來看,短期內人工智能還無法完全取代代理人,但是人工智能與健康險具有非常天然的貼合度,一旦投入應用,將會切中傳統保險的痛點,為保險機構帶來嶄新的機遇和新業務增長空間,尤其是改變用戶普遍抱怨的投保麻煩、條款復雜、理賠難、價格高等問題。例如人工智能領域的智能保險顧問,可以通過大數據、保險模型,結合人工智能來幫助用戶完成購買保險的過程,通過機器來回答保險問題,完成保險知識教育、產品選擇、報價等問題,從而有效避免主觀誤導,從而減少保險糾紛和騷擾。

    ??眾所周知,日本的電子產品產業非常發達,伴隨而來人工智能產業也經常先人一步,有許多日本保險公司已經開始往這人工智能方面進軍,其中有這么一家保險公司所有員工加起來只有34人,據悉這家保險公司今年1月正式啟用人工智能系統,負責公司的保險理算業務,這項措施有望把工作效率提高30%,并且每年節省約1.4億日元(約合人民幣831萬元)的工資成本?,F在,這股人工智能風潮也已刮向了國內保險行業。面對飛速發展的新興科技,已經有越來越多的國內險企從排斥走向主動試水,正在保險人工智能化的路上“摸著石頭過河”。據了解,包括平安保險、中國人壽、中國人財保險、泰康在線、太平洋保險、新華保險等在內的多家險企都已將人工智能引入到核保、客服等環節中。

    ? 為何近年來人工智能突然在保險金融領域大火呢?小編覺得,原因有以下幾點:在經歷了2015年,互聯網保險行業集中爆發又遇冷以后,進入2017年,整個行業開始變的更加冷靜和接地氣。一方面互聯網的玩家們開始向“場景險”切入,希望能夠將更多用戶留下;而另外一方面,以平安為首的傳統的保險行業巨頭在經歷從線下到線上的轉型陣痛后也開始漸入佳境,從互聯網到人工智能,期間的改變可能比你想象中還要多。而且近兩年,互聯網保險的爆發行業有目共睹。根據保監會公布的數據顯示,2016年我國有平安健康保險等117家保險機構開展互聯網保險業務,實現2347.97億元的簽單保費,新增61.65億件互聯網保險業務保單,占全部新增保單件數的64.59%。

    ? 互聯網保險的新入玩家也越來越多,資本也十分青睞這一領域。據統計,去年全球互聯網保險行業平均每個季度有48件融資事項發生。近幾年,全球資本共向互聯網保險創業企業投入了約17億美元的資金。互聯網玩家對傳統保險行業的“入侵”,一度被認為是對傳統保險行業的“顛覆”,尤其是當平安健康保險這類持牌互聯網保險公司進入這一領域,不僅突破了地域的限制,可以在全國范圍內經營,且互聯網渠道降低了其運營成本和獲客成本。

    ? 螞蟻金服副總裁、保險事業群總裁尹銘在一封內部郵件中寫道,“保險有很大的需求,但保險難賣,保險也難買?!?/span>正是這種“難買難賣”的問題癥結,促進了保險科技在保險行業的拓展發展,也隨之帶動了與其相關的人工智能行業的發展。

    ? 既然是大勢所趨,那么人工智能在我國目前有哪些發展呢?

    ? 馬云在2016云棲大會上提到:未來機器一定會比人聰明,但機器不會統治人類,因為它們沒有想象力和價值觀。2016百度世界大會上,百度公司創始人兼CEO李彥宏全面展示了“百度大腦”——百度人工智能全貌,他從語音、圖像、自然語言理解和用戶畫像等四個方面闡述了百度大腦的能力。其中,李彥宏現場展示了運用情感語音合成技術還原**影星張國榮聲音的視頻,通過情感語音合成技術實現與粉絲的“隔空對話”,震驚現場觀眾,觀眾直呼“帥呆了!”

    ? 近日,百度集團宣布與中國人壽達成戰略合作,雙方將借助各自優勢,在平臺、數據、人工智能等方面展開深度合作。當然,中國人壽并不是第一家“試水”人工智能的險企。早在2012年,新華保險在其短信、電話互動服務平臺方面就已使用了人工智能技術系統,解答常見咨詢問題。2016年,“三馬”創立的眾安保險再下一城,助推整個保險生態信息化升級。

    ??人工智能被用來“量身定制”物價和保險

    ? 目前,已有不少險企利用人工智能技術采用去中間化方式構建直銷平臺,獲取社交媒體數據,運用大數據技術構建定價和反欺詐模型,從而有效評估客戶承保前、承保中和承保之后的風險。該平臺不僅能降低中間費用,提高承保效率,而且有助于降低欺詐概率,為客戶提供更符合其自身需求的個性化產品。去年8月,由泰康在線推出的國內首款保險智能機器人“TKer”面世,運用人臉識別、語音交互等技術能夠實現自主投保、保單查詢等功能。

    ? 李開復曾在Google、微軟、蘋果等世界頂尖科技公司擔任全球副總裁職務,在他看來,傳統企業,比如說股票的數據,比如說保險業、銀行業,各種金融,數據非常的豐富,而且是非常的狹窄領域,不用跨領域的理解,可以快速產生商業價值。

    ? 能夠預測的是,隨著數據電子化程度加深、數據較集中且數據質量高的行業或將*先受到人工智能的改造,實現機器協助人類工作、提**率。

    ??智能定損減少“貓膩”,一個**的售后理賠近在咫尺

    ? 7分鐘能做什么?近日,平安人壽用7分鐘完成了一起理賠案件,理賠速度之快令還沒喝完一杯茶的浙江客戶楊女士忍不住咂舌。為了改變核保慢、理賠難,不少險企試圖利用人工智能技術“醫治”這一頑疾。比如,此次平安人壽推出的“閃賠”采用*新科技實現后臺的智能化審核,并快速出具賠付結論,? ? 保證客戶在30分鐘內便可收到理賠結果。首先,通過數據分析為保險產品定價,實現定制。其次,通過機器識別參與保險核賠,降低風險。據了解,螞蟻金服保險平臺的圖片識別技術是核賠流程重要應用之一,其消費保險的理賠環節,超過九成是依靠后臺技術識別和判定。更重要的環節是對圖片相似度的識別,在傳統保險領域,企圖騙保的人,可能會拿著網上下載的圖片,在多家保險公司報案理賠。但在生鮮腐爛、化妝品過敏這些消費保險上,技術可以在一個龐大的圖片庫中,比對識別出報案人上傳的是真實拍攝圖片,還是重復使用了別人皮膚過敏的圖片,亦或是網上下載了腐爛水果的圖片。結合對理賠者信用程度的判斷,絕大多數理賠都可以在短時間內在線完成,無需人工干預。

    ? 再次,通過技術優化業務流程,促進交易。目前,有些互聯網保險公司和第三方平臺開始將科技業務作為重要的一塊。比如眾安保險宣布成立了獨立的科技公司,關注的技術更為前沿,包括區塊鏈、人工智能和大數據,推出的平臺包括區塊鏈開放平臺和智能投顧,從金融和醫療健康切入。

    ? *后,醫療系統結構日益復雜化,信息卻呈現分散化,往往會導致患者由于所得信息不充分而作出多余的醫護決定,實際并沒有什么療效,徒增不必要的費用,運用人工智能技術,可以引導個人及企業做出更好的醫護決定。

    ? 醫保和人工智能現在都經常出現在新聞中,美國參議院廢除了“美國平價醫療法案”(又稱“奧巴馬醫改”)的立法草案,這讓一些美國人感到恐懼,與此同時,機器學習ML和人工智能這兩個概念的流行也激發了他們對自身的擔憂。

    ? 如果有辦法將醫療保健與機器學習結合起來,提供不僅僅更**而且更主動的服務?能否削減成本、增強醫保水平?它能幫助醫保機構優化客戶服務嗎?而不僅僅依靠簡單的指標?例如醫療技術平臺Accolade公司在做這樣一件事情:Accolade的Maya智能引擎將ML和AI結合,利用公司的醫療技術和服務平臺,為企業雇主、醫療機構和衛生系統提供“專業健康助手”服務。該公司致力于提供“*具個性化的醫療體驗”,但似乎也通過應用數據科學來幫助保險公司更好地幫助他們的客戶。

    ??既然人工智能這么火,為什么不加快布局保險業實際應用呢?

    ? 目前保險領域對于人工智能的探索,還面臨一些障礙,尤其是數據孤島的問題:首先,健康險相關的健康數據、醫療數據都留存在醫療體系內,少量積累在商業體檢公司,共享和流轉困難,很難系統地為健康保險所用;其次,保險行業同業數據交換低效,一個客戶在不同保險公司投保信息,雖然在同業之間有部分交互,但是基本都是人工進行的,數據量無法滿足智能學習場景。而人才缺失是行業面臨的另一個痛點。人工智能作為一個新領域,其本身就是多種專業技術的復合領域,難度很高,專業人才很少,且三分之一在美國,懂保險和人工智能的復合型人才就更稀缺了。此外,林洪祥認為,保險行業還面臨本身的IT基礎普遍薄弱、投入不足的情況,整體缺少長期演進規劃?!疤貏e是對那些連信息系統建設都勉勉強強的公司而言,在這個時候談人工智能,那無異于浮沙筑高樓?!苯】迪嚓P數據積累剛剛起步,要實現智能化的風險控制,還有很長的路要走。

    ? 中國互聯網保險創新峰會(CIIS2019)將會聚焦互聯網保險人工智能以及大數據在實際業務操作中的落地與應用,更多資訊,請進一步關注我們,稍后將為您帶來更多有價值的信息。




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    第五屆中國保險業數字化與人工智能發展大會2023暨“金保獎”頒獎典禮于6月9日在滬盛大開幕,本次峰會由上海瞻仕商務咨詢有限公司主辦,國際保險學會,上海浦東國際金融學會,華東江蘇大數據交易中心,美中保險促進會等協辦和支持,匯聚了線上線下300余位來自國內外傳統保險,互聯網保險,再保險公司,保險經紀,保險科技等公司的行業高管,專家人士出席。峰會由上海浦東國際金融學會副秘書長李振震老師做開幕致辭,并拉開了“數字經濟”時代,金融保險業數字化技術創新與應用為主題的精彩分享序幕。分享演講嘉賓:第五屆“金保獎”頒獎典禮于6月9日同期舉行,經過評選,共有34家企業和個人榮獲“金保獎”獎項。獲獎名單:CIDA2023峰會現場精彩瞬間:自此為期一天的2023中國保險業數字化與人工智能發展大會暨“金保獎”頒獎典禮勝利閉幕。感謝各位與會嘉賓,國際保險學會,上海浦東國際金融學會,華東江蘇大數據交易中心,美中保險促進會等協辦和支持,及廣大合作伙伴及合作媒體的鼎力支持。瞻仕咨詢希望能與業內資深專家,優秀企業與機構繼續保持緊密合作,提供行業前沿信息,探索行業發展趨勢,促進行業商務交流,共同促進保險行業更好,更快,更健康的發展。

    機遇與挑戰并存,保險數字化進程進入快車道啟明星在線?瞻仕資訊?今天新冠肺炎疫情正席卷全球,世衛組織于3月11日宣布新冠肺炎已構成全球性流行病。保險公司不得不通過各種積極“自救”,如部分壽險公司召開線上晨會,部分財險公司紛紛轉戰非車險市場。疫情帶來的震蕩影響將讓保險科技有機會從供給端和需求端兩個層面,深刻地改變全球保險行業的業態趨勢與產業格局?!叭绻f2003年“SARS”疫情,是加速推動消費互聯網爆發性增長的拐點,那么2020年“新冠”黑天鵝事件,也可能將會是全球保險科技蓬勃發展的引爆點?!碑斎?,從短期來看,疫情沖擊為保險行業的業績增長目標增加了不確定性,險企投資收益面臨更大市場風險,行業的局部重組或會出現,中小險企板塊和外資新進入群體將受影響。但是從長期來看,疫情的出現從供需兩側,為保險行業數字化注入動力,加速保險科技的全面滲透。而在供給端*大的變化,就是此次疫情加速了保險產品研發、營銷渠道、流程管理和客戶運營環節的數字化進程在加速,科技平臺降低了中小險企的生存門檻,為消費者帶來產品降價的實惠和服務體驗的改善??偠灾?,著眼長遠,疫情影響具有暫時性,疫情影響的短期調整孕育著中長期投資機會。從行業整體來看,馬太效應更加明顯,科技投入持續加碼。龍頭企業包攬了絕大部分的行業利潤,而大多數中小保險企業只能在夾縫中生存,中小壽險公司過去依靠“短平快”業務提升規模的突圍方式,也在監管政策的引導下難以重現,因此中小保險企業的轉型需求更加迫切。隨著跑馬圈地發展模式走到盡頭,中國保險行業開始從高速增長向高質量發展邁進,而在這一轉型進程中,保險科技的發展為保險行業帶來了破局機遇。中國保險企業開始加大保險科技投入,其中頭部保險企業和互聯網保險公司的布局更加迅捷,以平安、人壽、太保、人保為代表的大型保險機構,紛紛將“保險+科技”提到戰略高度,并且積極出資設立保險科技子公司。云計算、大數據、人工智能、區塊鏈等四項核心技術的日益成熟,為保險行業各環節價值鏈的重塑再造帶來機遇。就每項技術的主要功能而言,云計算為保險行業提供了新的IT基礎設施和新的“應用軟件”(各類保險SAAS),大數據解決數據源問題,人工智能解決效率問題,區塊鏈解決信任問題??偨Y而言,保險科技的應用可以讓產業各個環節,運行得更加**、節能和高效,從而拓展了保險機構的可盈利空間,打破了傳統粗放生態下的惡性循環。再說保險科技的作用:降本增效,創造產品降價空間;優化服務,提高品牌粘性。眾所周知,保險行業是高門檻行業,首先在于牌照門檻,其次在于市場門檻。傳統模式下保費的增長,是由龐大的代理人團隊和高額的費用支出推動的,成本過高導致產品定價過高;在消費者的保險需求在不斷增強的同時,保險產品的高價和服務,實則阻擋了這一需求向購買行為的真正轉化。因此科技的出現,正是針對了險企在成本、效率和服務端的癥結,險企只有實現降本增效才能有降價空間,只有降價才能跨過過高的市場門檻,同時配合服務優化和品牌粘性,才是實現真正的普及與爆發。巨頭用科技“筑墻”,平臺用科技“拆墻”。需要注意的是,在完成上述價值傳導的過程中,另一道新的門檻也隨之樹立——科技本身成為了新的門檻。巨頭們憑借大手筆的科技投入,不斷優化服務于自身的科技工具,科技的**帶來成本的**,從而帶來市場占有率的**,轉型后的巨頭們用科技投入修筑更高的“科技門檻”。與此同時,伴隨著云計算的不斷深入,越來越多的平臺型公司,在行業的各個垂直領域積累科技能力,并借由云協作的模型將這些能力,開放給無力承擔獨立開發成本的中小險企,亞馬遜、阿里提供IAAS基礎設施,IBM提供數據庫能力,谷歌提供人工智能核心能力,除此之外,螞蟻金服、慧擇提供代理經紀能力,豆包網、大頭保等提供運營SAAS,i云保、保險師提供代理人展業工具等等,開放的保險生態由產品、運營、營銷、理賠、風控、TPA等不同環節中誕生了各類平臺,平臺與其鏈接、賦能的中小險企共同結成新陣營的力量。如果說巨頭是用科技“筑墻”,維持產業核心地位,那么各類保險科技平臺則是以科技“拆墻”,以云協作的模式將科技能力,擴散至盡可能多的企業節點,二者共同構成保險科技發展的核心推力,而消費者則在此過程中,享受行業進步帶來的價格優惠與服務改善。當前行業正處于數字化轉型階段,大數據等技術加速向保險業滲透,眾多保險科技企業也在積極用創新的力量改變行業業態。隨著2019年5G進入商用時代、L4級自動駕駛不斷成熟、基因檢測開始走進消費者視野,未來還會有更多的新興技術,融入到保險領域中改變行業業態。經過此次疫情的考驗,保險公司會加快擁抱和應用新技術,讓新技術在風險預警、風險處理以及風險賠償方面發揮更大作用。組委會:中國保險業數字化與人工智能發展大會2020官網:http://www.lijianglvxing.cn/p/554988/聯系人:ANN 021-65650305

    據業內評價,德華安顧人壽已是目前是行業里為數不多的,能夠做到全流程數字化展業的公司之一。借助數字化優勢,德華安顧人壽有望抓住轉型機遇,加快科技與保險融合速度,憑借數字化經營的**優勢,持續為客戶提供*佳的壽險服務體驗。近年來,在推進金融科技創新中,保險公司紛紛推動數字化轉型,將營銷、承保、理賠服務等各項業務鏈條數字化、在線化。以國壽、平安等為代表的一批大型保險機構不斷深化金融科技布局,將數字化視為重要的戰略方向之一。值得關注的是,一些及早布局數字化的中小險企已走出特有的數字化路徑,在同業中優勢凸顯。成立于2013年德華安顧人壽,是業內較早布局數字化的新興壽險公司。早在2016年,德華安顧人壽就已實現100%線上出單,2017年開始,營銷員活動管理和團隊管理數字化也開始起步?;陂L期的數字化建設和不斷累積,德華安顧人壽已形成了成熟的“個險+數字化”總戰略并多年堅定實施。從場景應用到**營銷,數字化已經滲透到了公司運營的各個領域。數字化成行業轉型方向經歷了六十多年發展歷程的中國保險業,正面臨著業態重構、價值鏈重塑等諸多挑戰,保險科技無疑是“新風口”,對于身處行業核心的保險機構,近年來不斷探索科技賦能保險價值鏈的各個環節,提升傳統保險供給效率,滿足消費者不斷增長的保險需求。近年來,深化金融科技領域布局,始終是大型的傳統保險公司戰略規劃中的重要一環。如中國人壽2019年制定了“雙心雙聚”戰略,通過互聯網將所有的職場與所有的一線銷售隊伍連接起來,形成具有中國人壽特點的數字化平臺;新華保險以實現“數字生態、智慧新華”為愿景,將科技賦能納入公司戰略;“數據化經營”亦是平安壽險改革工程的重要內容;中國太保圍繞“數字”在內的五大關鍵領域,啟動轉型2.0戰略。德華安顧人壽董事、總經理殷曉松接受媒體專訪時表示:“數字化是險企發展*根本的動力,企業內部要達到增產、提效、降費、風控等目標,必須依靠數字化來實現?!睋浣榻B,自2013年開業以來,德華安顧人壽一直致力于抓住互聯網時代發展機遇,將“數字化”定位為公司與個險渠道并駕齊驅的公司戰略。秉承“守正出奇”的發展策略,六年來,德華安顧人壽積極探索保險與科技深層次融合過程中演化出的創新發展模式和增長動力,以數字化技術優化保險經營的各個環節,從數字化出單到數字化管理,從場景應用到**營銷,數字化基因已經烙印在德華安顧人壽發展的每一步中。在行業內人士看來,保險業的數字化轉型,需要保險公司將科技與保險進行深度融合,包括產品設計、市場營銷、核保理賠、運營服務等保險業務全流程,進而改進服務及與客戶交互的方式,這是一場商業模式的變革,需要自上而下、全方位開展、全部門協作。數字化路徑探索實踐受新冠肺炎疫情影響,遠程辦公、線上服務等受到市場廣泛關注,各家公司的科技水平也在此過程中展露無遺。大家保險CEO徐敬惠指出,企業信息化水平不足是多數企業在抗擊疫情過程中,面臨的*直接的考驗之一,辦公線上化、培訓線上化、服務線上化均對一家企業的信息化能力有較高要求。值得關注的是,得益于數字化戰略的堅定實施與持續投入,在疫情阻擊戰中,德華安顧人壽數字化發展厚積薄發,非常時期有力保障了公司的經營與業務發展;在經歷了這場大考之后,數字化已內化為公司核心競爭優勢、助推公司向前發展的引擎。疫情期間,個險渠道全面啟動線上經營模式并貫穿營銷全流程,借助公司數字化平臺,組織營銷隊伍內、外勤參加線上獲客、線上銷售、線上增員、線上服務等培訓,有效提升營銷隊伍的微營銷能力。公司網銷渠道繼續發揮其線上推廣優勢,除延續線上獲客與微信服務全流程線上模式外,還積極借助企業微信與微信群遠程加強過程指標管理,按時進行早會、夕會和午會的三會經營,同時借助CRM系統,蘑菇云系統,米話系統實時查看隊伍過程指標,訂單詳情等,數字化技術的應用不僅提升了營銷隊伍的遠程營銷能力,也對續期業務幫助極大,在網銷渠道的有力帶動下,公司1-2月份規模保費同比增長120%以上。在內勤員工辦公方面,無論OA審批、在家辦公考勤、費控審批、采購合同用印、會議、調研、云文檔等等都實現了數字化遠程辦公。公司50多個業務系統均可實現遠程訪問,疫情防控期間,各種音視頻及電話會議系統運行順暢,公司內部溝通及時、高效。同時,公司云計算等新技術應用成效顯現,公司網銷、微信等業務已經全面部署到金融云,業務運行穩定,響應速度快,特殊時期的業務需求及變更基本可以實現當日完成。數字化成了戰疫的有力武器。在殷曉松看來,這次疫情危中有機,推動了整個保險行業線上辦公、線上展業、線上運營的數字化進程?!氨kU業增長大勢下,疫情并不可怕。目前,我們看到了前期在數字化運營方面的投入,給公司帶來有效助力的成果,德華安顧人壽將趁勢全面,縱深推動數字化轉型,為疫情之后的發展做好準備?!苯M委會:中國保險業數字化與人工智能發展大會2020官網:http://www.lijianglvxing.cn/p/554988/聯系人:ANN 021-65650305

    來源:中國證券報“這下總算吃了一顆定心丸,我們可以集中精力搞生產了!”在拿到中國人壽的覆蓋公司200多名員工的復工復產專屬產品保單后,溫州一家企業負責人感慨道?! ∨c客戶雖不見面,但服務從未間斷。面對實體經濟大面積停擺,中國人壽保險(集團)公司(下稱“國壽”)加速強化科技“馬達”動力,讓金融服務“不打烊”,積極調動旗下“保險+投資+銀行”三大條線,發揮保險風險轉移功能,為復工復產減震、穩信心,增加上百億投資授信,幫助實體經濟恢復元氣?! ”kU及時提供“減震器”  “我們不分晝夜地趕工,就是想讓同事和銷售伙伴在家辦公更安心,為服務客戶更便捷,讓客戶體驗更暖心?!眹鴫垡幻夹g部門員工表示。疫情發生后,國壽加速“科技賦能”,強化線上服務場景和功能,為疫情期間提供更安全高效的金融服務打下技術基礎?! ∨c此同時,國壽一方面積極支持防疫工作,一方面推出多款創新產品支持復工復產?!皬凸彤a企業疫情防控綜合保險”“責任險附加法定傳染病保險”“店家一保通、守護神系列”等,就位列其中?! 凸で跋?,重慶天力保安服務有限責任公司管理層一直在琢磨,怎樣全方位做好員工健康的保障工作?!埃笪覀儧Q定為員工增加商業保險保障,送上一份關愛?!敝貞c天力相關負責人表示,“但疫情期間,無法臨柜辦妥所需手續。但通過國壽重慶分公司推出的團險客戶服務系統線上自助保全服務功能,公司工作人員在家就可以在線上傳資料,幾分鐘時間便辦理完增加被保險人的申請手續。自助方便,效率高!”  為了不誤農時,助力春耕,國壽加碼農業服務,促進線上線下更好融合,助力“米袋子”“菜籃子”穩產保供?!拔覀儸F在有一款‘國壽i農險’應用,集成了3S、AI、風險預警、水印相機、測長估重、OCR識別等新技術,極大提高了農險服務效率。疫情期間,累計為近百萬農戶提供風險保障?!眹鴫圬旊U相關負責人向記者介紹?!  皩τ谂c百姓生活密切相關的農產品,我們還開發了相關創新險種。如在浙江參與政策性葉菜價格指數保險;在山東大力開展蒜薹、大蒜、馬鈴薯等蔬菜目標價格保險,通過提供價格保障,增強菜農生產信心?!鄙鲜鋈耸垦a充道,“我們還有專門的遠程視頻醫療服務,農戶足不出戶即可享受,有效協助農戶緩解了疫情期間就醫難問題?!薄 ⊥顿Y對接實體經濟需求  國壽還充分發揮保險資金投資長期性優勢,為受疫情沖擊較大的實體經濟提供資金緩沖?! 鴫圪Y產公司有關人士介紹:“針對湖北等地疫情后經濟建設,國壽資產公司加快與湖北科技投資集團公司開展信托貸款合作,向武漢地鐵集團磋商追加投資額度;參與投資湖北30年期抗疫債券并中標25億元,為重點地區疫后經濟發展提供長期資金支持?!薄  皣鴫圪Y產公司及時跟蹤重點行業客戶需求,制定投融資方案,正在積極推進江蘇交通、陜西交控、陜西高速、南京地鐵、天津地鐵、天津港、北京京投、成都軌交等項目,支持重點行業在疫情后快速恢復,帶動經濟穩健發展?!彼硎?。組委會:中國保險業數字化與人工智能發展大會2020官網:http://www.lijianglvxing.cn/p/554988/聯系人:ANN 021-65650305

    來源:藍鯨Insurance3月底,A股5大上市保險公司2019年年報全部完成披露,對比來看兩大特點明顯:一是凈利潤數據亮眼,二是數據化、科技化趨勢明顯。受稅收政策及市場影響,2019年保險公司凈利潤均大幅增長,2019年中國人壽(601628.SH)、中國平安(601318.SH)、中國太保(601601.SH)、新華保險(601336.SH)、中國人保(601319.SH)5家合計凈利潤超2700億,其中,中國平安占比近一半。年報中,5家保險公司頻頻提到科技賦能,熱度趨升。當前,中國平安、中國人壽已明確數據化、數字化經營趨勢,其余上市保險公司也大步跟進,全面數據化、智能化,已成為行業轉型發展新跑道的前進動力之一。顯然,未來科技實力、科技賦能程度深淺,或將成為保險公司拉大差距的重要因素。凈利大幅上漲,成績單含金量幾何上市險企的業績“喜訊”,業內早有心理準備,但具體數據尤其是核心指標,更能分辨硬實力。先一覽整體情況,5家上市保險公司合計凈利潤2724億元,相較于2018年的1581.9億元,凈增長1142億元,同比大增72.2%。其中,業務范圍囊括大金融的中國平安拿走一半多的利潤,達到1644億元。顯然,由于5家上市保險公司業務領域各有特征,還需進一步剖析。壽險公司方面,凈利潤體量*大的仍是平安人壽,2019年凈利潤達到1037.37億,上漲76.55%;漲幅*為明顯的是中國人壽,凈利潤582.87億元,同比上漲411.5%,報告期內,其壽險業務利潤總額同比上升2502.3%,遠高于健康險、意外險業務利潤上浮比例。由于前期基數較小,人保壽險凈利潤也取得了可觀漲幅,凈利潤31.71億元,漲幅356.3%;側重壽險領域發展的新華保險實現凈利潤145.59億元,同比上漲83.8%;太保壽險分別實現205.3億元的凈利潤,對應漲幅46.7%。眾所周知,上市險企業績上的好看,離不開上年度投資收益的“添彩”以及減稅大禮包。刨除短期波動性較大的損益表項目及不屬于日常營運收支的一次性重大項目,營運利潤這一指標,更能衡量價值、測出“含金量”。早前,只有平安披露這一數據,2019年,太保首次公布營運利潤。分業務看,2019年,太保壽險營運利潤221.76億元,增速14.7%;平安壽險及健康險業務營運利潤889.5億元,同比增長24.68%?;剡^頭來看,財險“老三家”凈利潤增幅都在5成以上。其中,人保財險2019年凈利潤收入249.31億元,同比上漲53%;平安產險凈利潤228.08億元,漲幅85.8%;太保產險凈利潤59.1億元,上漲69.6%。2019年,平安財險的保險業務手續費支出從2018年的493.37億元下降到393.68億元,同比下降20.2%;人保財險手續費及傭金支出550.42億元,同比下降 25.7%;太保財險的手續費及傭金支出180.64億元,同比下降22.8%。值得警惕的是,2019年,人保財險市場占有率為33.2%,同比增長0.2個百分比,但綜合成本率同比上升0.4個百分點,達到98.9%,同期,太保財險、平安財險綜合成本率分別為98.3%、96.4%,均優于人保財險。此外,隨著商車費改進一步深化、新車銷量持續下滑,財險“老三家”也在持續調整業務結構,2019年末,平安財險、太保財險和人保財險的車險業務在保險業務中的占比為71.7%、70.1%和60.7%,分別下滑1.7個百分點、4.6個百分點、5.9個百分點,有壓力,有變化。能力驅動,科技賦能成“熱詞”不論壽險業務,還是財險業務,調整結構是為了更有質量的發展,在原有業務增長動能衰減的基礎上,調動新業務的增長。而高質量發展,離不開科技二字。時至今日,頭部險企紛紛打響“科技戰”,通過數字化轉型、科技賦能,激發“新活力”?!皬奈覀兊挠^察來看,保險行業現在處于增長模式轉型階段,從以前的機會驅動向現在的能力驅動”,普華永道中國金融行業管理咨詢合伙人周瑾對藍鯨保險表示,數字化能力是當前保險企業的核心能力??萍寂艿郎?,上市險企起跑時間不一,中國平安無疑是這一領域*具代表性的先發企業。2017年,平安以科技**業務變革,提出“金融+科技”、“生態+科技”的雙輪驅動發展戰略,強化人工智能、區塊鏈、云三大核心技術領域研究。當前,平安集團深化主業科技能力,并且持續探索創新商業模式,賦能金融服務、醫療健康、汽車服務、房產服務、智慧城市五大生態圈??萍疾块T更有轉化為利潤部門的底蘊,2019年,通過向市場提供創新產品和服務,平安科技業務總收入同比增長27.1%至821.09億元。在科技賦能金融的戰略指引下,平安的核心金融主業與科技應用也得到了恰當融合。譬如,在壽險及健康險業務上,貫徹“產品+”、“科技+”策略,向全面數據化經營邁進,實現長期價值增長;平安財險通過科技創新應用,提升客戶體驗。2020年,更是平安“金融+科技”、“金融+生態”轉型的深化之年,其也將抓住科技創新戰略機遇期,持續推動基礎科技能力建設,不斷豐富升級應用場景。此外,在2019年年報發布中,全面數據化的平安也提速提前22天發布年報,早于其余上市險企近一個月的時間。據悉,平安全面數據化經營的戰略性工程,是平安董事長馬明哲2019年初提出,并在平安全集團推廣實行的“爆炸性發展項目”。依托人工智能輔助公司經營,提高數據共享的時效性和準確性,實現經營管理“先知、先覺、先行”。平安的數據化模板,正加速其在治理、科技能力及經營管理水平上的進一步提升。在平安“先人一步”的探索下,各險企也開始打造與自身適配性強的數字化、科技化模式。2017年,中國太保跟進,提出“數字太?!睉鹇?,聚焦“以客戶需求為導向”的戰略轉型升級,提供基于客戶的產品和服務,完成新工具、新領域、新模式的變革創新。在太保轉型 2.0 的規劃中,“數字”是五大關鍵詞之一。近兩年來,中國太保全力推動“科技賦能”,加強頂層規劃布局,推進科技基礎能力升級,讓數字技術為業務前端服務,為業務和一線賦能??偟膩砜?,太保數字化轉型的聚焦點,是客戶核心和業務一線賦能。船至中流,尤須擊楫奮進。中國人壽、中國人保、新華保險等傳統保險公司也紛紛將“數字化”轉型提到重要位置。2019年,中國人壽開始全力建設“科技驅動型”企業,全面啟動“科技國壽建設三年行動”,重賦能重創新,以科技崛起**重振國壽。通過積極運用人工智能、大數據、物聯網等先進技術為保險全價值鏈賦能,持續推進以客戶為中心的保險銷售模式升級;優化全鏈條服務流程,加快運營服務向集約化、智能化、生態化轉型升級,初步建立“保險+”生態圈。同樣在2019年,中國人保提出“保險+科技+服務”新商業模式,加大科技創新和服務創新力度,以科技賦能釋放價值,以服務延伸創造價值。據了解,人保集團已在謀劃推動集團科技體制改革,構建適應數字化戰略需求的體制機制和人才隊伍。新華保險新任領導班子制定的“1+2+1”戰略,則提出以科技賦能為支撐。近日召開的2019年業績發布會上,新華保險總裁李全還透露稱,將把科技賦能提到更高的戰略位置?,F代科技到底如何與傳統保險融合?李全闡述道,可以融入銷售和管理鏈條,成為大后臺支撐;逐步探索數字化品牌,應對人群的重度數字化趨勢;通過客戶數字化管理,實現綜合經營?!氨kU公司科技賦能是未來必然發展趨勢,既可以提高保險公司經營效率、改善服務質量,也有利于改善保險公司的經營管理”,北京工商大學保險研究中心主任王緒瑾對藍鯨保險分析指出,在完善傳統經營管理的基礎上,科技賦能也可以看作激發新活力的驅動因素。深度賦能,貫穿前中后臺科技的確在改變多數行業的商業模式,不但創造客戶新需求,更重塑了市場與各方參與者的邏輯關系?!氨kU企業當然也需要考慮科技變革對于客戶需求與偏好行為,營銷手段與方式,運營模式與成本結構,內部管理與考核標準等多方面的影響,并積極適應和應對”,周瑾指出,科技賦能保險,可以從前臺的渠道與營銷,中臺的運營與風控,以及后臺的數據與系統等三個層面來看。首先,春江水暖鴨先知,前臺的營銷端與客戶及市場的關系*緊密,自然會快速調整,對于科技元素從了解到擁抱,從適應到擁有,以便在獲客、銷售、客服等環節贏得競爭優勢。其次,中臺的運營和風控隨著前臺的快速轉變而感受到壓力,因此在運營成本控制和效率提升、風控質量優化、人才選育留等方面要給予前臺更有力的支撐。*后,傳統后臺的財務、IT、行政等諸多能力也需要跟上,尤其是對數據與IT的要求,需要更多采用新的架構、技術、標準和方式來增強。整體而言,科技賦能會體現在保險公司的各層級各環節,也是險企贏得競爭優勢,降本增效,提升客戶價值和自身業績的核心因素。在周瑾看來,科技賦能或者科技轉型,并不僅是純技術方面的問題,更是保險公司從戰略到運營,再到管理機制,業務模式等多方位的改革,考驗包括高層戰略眼光,科技投入決心,用人機制,企業文化等多個要素,“這些要素在保險公司數字化轉型、科技變革中更為重要和先決,其次才是實際操作層面的技術手段的突破應用”?!拔磥砜萍紝嵙?、科技賦能程度,一定是保險公司*核心的競爭力之一。誰更具戰略眼光,更早投入,就能占據市場的先機,并且越早采用科技手段,發展加速度更快,毫無疑問會跟競爭對手拉開差距”,周瑾分析道。同時,其指出,由于頭部公司體量大,不論是轉型還是超車,難在短期內起到“立竿見影”的效果,靜待時間培育。此外,“輕裝上陣”的中小型保險公司的數字化生態新興模式、營銷模式的轉化機制,亦存在多種可能性,“我們也期待通過不同的打法,呈現更精彩的市場”。(藍鯨保險 李丹萍 lidanping@lanjinger.com)組委會:中國保險業數字化與人工智能發展大會2020官網:http://www.lijianglvxing.cn/p/554988/聯系人:ANN 021-65650305

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